증권사 발행어음의 의미 금리비교 위업 한투나무KB
안녕하세요 위드유 입니다.
금융투자에 대해 파고들수록 세상에는 다양한 금융상품이 있다는 것을 실감하게 됩니다.
투자로 인한 손실이 걱정되어 예금, 적금만 사용하시는 분들이 많은 것 같아요. 다만, 이러한 저축상품은 이자를 부과하지 않습니다.
투자를 통해 큰 수익을 기대하기는 어렵습니다.
투자상품 중에는 비교적 안정적인 이자수익을 기대할 수 있는 상품이 있습니다.
그 중에서 많은 분들이 떠올리실 만한 것이 바로 채권이라고 생각합니다.
이번 포스팅에서는 채권과 비슷하면서도 다른 상품에 대해 이야기해보겠습니다.
‘발급된 노트’를 소개하려고 합니다.
환어음이란 무엇입니까? 의미
채권은 금융회사가 필요한 자금을 조달하기 위해 발행한 1년 이내의 단기 금융상품입니다.
채권은 정부, 기업, 금융기관 등이 자금 조달을 위해 발행하기도 합니다.
차이점은 채권은 대부분 장기 상품이라는 점입니다.
또한 정기적으로 이자를 지급하는 채권과 달리 발행된 어음이 만기되면 원래 약속한 이자율에 따라 이자와 원금을 돌려받을 수 있습니다.
예를 들어 현재 한국투자증권이 발행하고 있는 환어음은 7~30일짜리 환어음으로 개인의 경우 수익률은 연 3.15%다.
최소 가입금액 100만원으로 가입했다면, 30일 만기 도래 시 얼마가 되는지 알아보겠습니다.
이자 계산식은 위와 같습니다.
여기에 원금을 추가하면 얼마를 돌려받을 수 있는지 확인할 수 있습니다.
계산해 보면, 발행된 채권에 투자하여 얻은 이자수익은 약 2,589원이고, 원만기 반환금액은 약 1,002,589원이다.
여기서 원천징수되는 이자소득세 15.4% 따라서 1,000,000+(2,589-398)=1,002,191 최종 수령금액은 1,002,191원이 됩니다.
+) 현행 NH농협은행 정기예금 금리 2.95%, KB국민은행과 비교 정기예금 금리는 2.35%로 상당히 합리적이다.
노트는 모든 금융회사에서 발행할 수 있습니다.
없음. 자기자본금 4조원 이상으로 단기금융업 승인을 받은 자만 대상이다.
현재 발해증권 상품을 이용할 수 있는 증권사는 4곳에 불과하다.
미래에셋증권, 한국투자증권, KB증권, NH투자증권. NH투자증권이 발행하는 어음의 특징은 무엇인가요?
발행어음은 안정적인 투자상품으로, 시중 금리가 변동하더라도 고정금리를 적용해 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
또한, 최대 만기가 1년 미만인 상품으로, 만기일을 자유롭게 설정할 수 있어 효율적인 자금일정 관리가 가능합니다.
많은 돈을 한 곳에 오랫동안 보관해야 하는 부담이 줄어듭니다.
동시에 무료 입출금이 가능한 은행 계좌보다 이자율이 더 높습니다.
다만, 증권사 자체 신용을 바탕으로 한 상품이기 때문에 예금자 보호제도가 적용되지 않는다는 단점이 있다.
그럼에도 앞서 살펴보았듯이 자기자본 4조원 이상의 안정적인 회사가 발행한 상품이기 때문에 증권사에서는 실패위험을 크게 걱정하지 않는 경우가 많다.
대부분의 투자 상품과 마찬가지로 발행된 채권의 수익률은 만기가 길어질수록 높아집니다.
높은 비율로 형성됩니다.
만기일을 지키지 못하고 중도해지하는 경우에는 중도해지 이율이 적용됩니다.
현재 한국투자증권의 7~30일 약정어음 상품의 경우 연 약정이자율은 각각 3.15%, 0.63%이다.
어떤 종류의 청구서가 있나요?
발행어음은 화폐종류, 투자기간, 지급방법에 따라 분류할 수 있습니다.
통화종류 – 원화채 발행 NH QV CMA채 발행, NH QV채 발행, NH QV 누계채 발행 – 외화채 발행 NH QV USD 발행채/환전 필수투자기간 – 계약형태 만기까지 입출금 없음, 조기 중도해지 시 해지이자율이 적용됩니다.
– 언제든지 무료 입출금이 가능합니다.
방식 – 한꺼번에 입금하고 만기까지 가져가는 후불방식 – 저축예금과 같은 지급방식, 증권사 발행어음 수익률 비교(한국투자증권/NH/KB)
이제 어음을 발행하는 4개 증권사 중 미래에셋을 제외한 한투, NH, KB증권이 발행한 어음의 수익률을 비교해보겠습니다.
먼저 발행된 어음의 계약식을 살펴보자. 한국투자증권
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각 기간은 30일 간격과 90일 간격으로 세부적으로 구분됩니다.
만기일까지 90일까지 발행된 어음계약상품의 연 수익률은 3.15%이며, 90~180일은 3.45%, 181~270일은 3.8%, 271일은 연 수익률이다.
364일부터는 3.85%로 설정됩니다.
중도해지 이자율도 적지만, 만기기간이 길수록 높아집니다.
365일권의 연간 약정이자율은 3.9%입니다.
1년만기 국채를 1000만원에 청약하면 만기 반환금액은 1039만원이 된다.
*모든 상품의 최소 가입 금액은 100만원입니다.
나무 줄기
나무증권의 계약서 상품은 단 1개 뿐입니다.
만기는 2일부터 365일까지 자유롭게 설정할 수 있으며, 기간에 상관없이 3.65%가 적용됩니다.
1000만원을 1년 동안 넣으면 1036만5000원을 돌려받는다.
.*이자소득세 계산
KB증권은 세부적으로도 차별화한다.
1개월 만기는 2.9%, 3개월 만기는 3.45%, 6개월 만기는 3.6%, 9개월 만기는 3.65%, 12개월 만기는 3.7%이다.
5개 제품 모두 중급 제품입니다.
취소이자율은 약정환급율의 50% 입니다.
예를 들어 12개월 만기의 조기해지율은 1.85%가 됩니다.
그럼 한눈에 볼 수 있도록 표로 정리해 보겠습니다.
한국투자증권 나무증권 KB증권 2~30일 3.15% 3.65% 2.9% (1개월만기) 31~60일 61~90일 3.45% (3개월만기) 91~180일 3.45% 3.6% ( 6 개월만기) 181~270일 3.8% 3.65% (9개월) 만기) 271일 ~ 364일 3.85%3.70% (만기 360일) 1년 3.9%
결론적으로 어음계약상품 이용시 나무증권은 최대 6개월, 한국투자증권은 6개월 이상 이용하시면 유리한 수익 창출이 가능한 것으로 보입니다.
한국투자증권은 상세한 만기일 설정이 가능해 자금운용일정 조정도 용이하다.
그럴 것 같습니다.
이제 지폐발행 공식을 비교해 보겠습니다.
정기적으로 발행되는 청구서의 공고
정기만기 방식은 KB증권과 한국투자증권에만 존재합니다.
KB증권 자유만기 상품은 2.90%, 한국투자증권은 3.15%이다.
특이한 점은 둘 다 중도해지 이자율이 약정수익률과 동일하다는 점이다.
발행어음 적립방식
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나무증권 KB증권 한국투자증권 최소청약금액 10만원 ~ 100만원 10만원 ~ 1천만원 10만원 ~ 1천만원 수익률 4.75% 4.5% 4.85%
세 가지 제품 모두 구독 기간은 1년입니다.
오늘은 증권사 발행어음과 이자율의 의미를 비교해보았습니다.
제가 잘 몰랐던 분야인데, 이 글을 읽고 나니 이제 막 사회생활을 시작하는 분들도 단기적으로 시도해 볼 수 있는 좋은 제품이라는 생각이 들었습니다.
본인의 신중한 판단에 따라 투자하시기 바랍니다.
그러기를 바랍니다.
포스팅을 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.